論信用的重要性：手把手教您如何提升美國信用

在美國，信用非常重要，信用分數(shù)的高低，直接影響到很多方面，例如：銀行是否發(fā)放個人貸款、貸款利率的高低、房東是否租給你房子、押金多少、銀行是否給你辦理信用卡、以及信用卡額度的多少等。一個人的信用和你生活中的點點滴滴緊密聯(lián)系在一起，對新移民而言，早早積累良好的信用記錄是非常有利的。接下來，就跟隨小編的腳步，一同看看如何來提高美國的信用。

1.信用分數(shù)

在美國并不是財政狀況好信用就會好。美國會根據(jù)信用機構出具的信用報告來衡量一個人的信用是否良好，美國的主要信用機構有三家：Experian，Equifax和TransUnion，他們會負責收集每個人的信息生成信用報告，并且用信用分數(shù)的形式表現(xiàn)出一個人信用的好壞。信用分數(shù)一般在300到850分之間，它的評分由五個部分構成。

PaymentHistory（35%）：也就是還款歷史，這是銀行較看重的，也是所占比較大的一項。主要包括信用賬戶的還款記錄及逾期還款記錄，如多家銀行信用卡、百貨公司零售卡、分期付款等。如果償還歷史越好，沒有逾期還款的記錄，對信用分數(shù)的提高越有幫助。

Amountyouowe（30%）：這里主要包括4個方面，仍需要償還信用賬戶的總數(shù)量、仍需要償還的分類賬戶數(shù)量、信用賬戶的余額、總信用額度的使用率。使用率=信用賬戶的余額、總信用額度。使用率越高，信用機構會認為您的風險越高。所以一定要及時還款，降低使用率。使用率較好控制在10%以下，但不宜為零。此外，使用率不僅僅適用于總的額度跟欠款，還適用于每一張信用卡。所以也應當保證每張卡的使用度在10%以下。這一項需要盡量保持較低的數(shù)值，10%以下為較好，但是如果是使用信用卡的話不要把所有卡上的錢全部還光，這樣反而不利。

Lengthofcredithistory(15%)：信用歷史，這里有時會分為較長信用歷史和平均信用歷史。能夠提高信用歷史的方式只有時間。總體來說，信用年限越長，信用分數(shù)越高。信用歷史一般是從你的首先個信用賬戶開始算的，所以每個人的首先個信用賬戶極其重要，而且可以的話一定不要關閉，偶爾拿出來買點小物品，保持活躍度即可。

Newcreditopened(10%)：在每次需要申請新的信用賬戶時需要對申請者的信用進行一次查詢，在這段時間內開設大量信用賬戶的人，信用機構會認為風險較高。因此，信用分數(shù)也把新開信用賬戶數(shù)量、新開賬戶的賬戶年齡、目前的信用申請數(shù)量等列入評分標準中。也就是會產(chǎn)生一個HardPull，簡稱HP。HP一般兩年后會被抹掉。

Typesofcredityouhave(10%)：擁有的信用賬戶的種類和數(shù)量。信用賬戶包括：銀行發(fā)的信用卡，百貨公司或品牌的儲存卡，金融公司的分期付款，房貸，車貸等。若有更多機構愿意提供信用賬戶給您，說明您的信用很好。

2.什么樣的信用分數(shù)算好

這里以能申請什么樣的信用卡為例，我們將分數(shù)分了幾個段位：

650以下你就不要想申請信用卡了吧，先努力提高信用分數(shù)吧。

675的左右的話一般性的卡就可以申請了，前提是你的信用分數(shù)的歷史要1年以上，有的時候半年也行。

700分以上，基本所有的卡都可以申請了，但是前提是你的信用歷史要在1年以上，不然再高的分數(shù)銀行也不認賬。

如果6個月以內你的hardpull太多了的話（>4），銀行就會懷疑你的信用記錄不好，你的分數(shù)再高也沒有用。

所以我們一般推薦每半年一下子申請四張卡。由于信用報告是一個月一報，所以銀行只會看到你6個月以前有4個hardpull，相對來說會提高你的通過率。

那么為什么一定要建議剛到美國的朋友們盡快申請信用卡呢？因為這是較快提高你信用分數(shù)的方式。信用分數(shù)反應的是每個人借貸情形的能力。如果沒有借貸，那就沒有很高的分數(shù)。而信用卡可以積累信用，美國號稱是一個“信用至上”的國家，信用在這個國家就像人品一樣重要，如果你要買賣房屋、買車、貸款，及參與其他金融、信貸等交易，信用分數(shù)的高低起了非常重要的作用。曾經(jīng)有朋友買車因為信用記錄不好被dealer開出了20%的年利息的貸款，而一些信用完善的人買車時可能會碰到0%的利息。

除此之外，美國的信用卡使用時不需要密碼，使用起來很方便，而且被盜刷以后的主要責任人不是持卡人，美國信用卡提供了一系列的優(yōu)質福利，比如買東西返現(xiàn)，primary的租車保險，飛機延誤賠償，退貨延期，酒店積分以及會員，可以適當節(jié)省日常生活的開銷。

3.申請信用卡

首先，首先張信用卡是為了幫你累計信用歷史，并不是為了讓你拿到很好的福利。所以，首先張信用卡一定要申請沒有年費的信用卡。因為你要長期持有它，不能關卡。如果你把它關了，你的信用歷史也就斷了。

對于沒有信用歷史的人,可以有幾種辦法,如果是學生的話,可以根據(jù)當?shù)貙W校的政策試一試各個銀行的學生卡；

如果是成人的話，在自己開支票賬戶的銀行例如BankOfAmerica申請會更加容易一些；

除此之外，較后可以試一試securedcreditcard，就是自己要先交一定的押金.才可以辦理信用卡。但是信用卡的使用和其他信用卡一模一樣。

除此之外一次不要申請?zhí)嘈庞每?申請一輪以后隔幾個月再申請,否則很容易被拒。申請的時候要用你在美國居住的地址，收入可以把獎學金學費之類的收入加進去。有的信用卡還會有額外的條件，要求申請人是公民或有綠卡等。具體的辦理方式可以去銀行咨詢。

4.提高信用小招數(shù)

1）盡量申請更多信用卡，保持卡的活躍

初期開始申請的時候合理的申請頻率約為半年，太頻繁也不好。申請多張信用卡并不會降低信用分數(shù)。一般而言，如果能保持每張信用卡的是用額度與總使用度在1%至10%之間，就可以對信用分數(shù)產(chǎn)生積極作用。

2）不要隨便取消信用卡，尤其是越早的卡

尤其是你申請到的首先張信用卡，取消后會減少大量的信用歷史。你可以保留它偶爾購買飲料或者零食，保持活躍即可。

3）考慮分期付款，但要記得按時還款

在需要用到大量金額消費時，可以選擇分期付款，并且按時還款，可以每月都為自己積累信用積分。但這必須已經(jīng)是有一定的信用基礎才可以，不然會導致多家信用機構調查您并不高的信用記錄，拒絕的同時反而降低信用分數(shù)。

4）合并信用卡賬戶，在總信用不影響的前提下

在積累一段時間的信用分數(shù)后，發(fā)現(xiàn)自己的信用卡過多怎么辦？這時您可以考慮在總信用不影響的情況下，將同一個信用機構的新卡并入舊卡。這樣有利于增加平均持卡年限，間接提升信用分數(shù)。

美國的信用制度比國內的要嚴格很多，信用也廣泛應用在生活的方方面面，因此，對于即將準備要去美國生活的朋友們，盡早地建立信用記錄，重視日常信用的累積，真的非常重要。

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